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    新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 江蘇男子患重病,15萬保險被拒賠!法院:符合重疾險條款,必須賠

    江蘇男子患重病,15萬保險被拒賠!法院:符合重疾險條款,必須賠

    來源: 原創 | 發布日期: 2020.08.11

    導讀:買重疾險就是為了預防未來的大病風險,而這個預防就在于未來的理賠上。

    真實案例:

    張先生的所在單位有為他投保了一份15萬元的團體重疾險。所謂天有不測風險,在2017年2月張先生被確診為慢性腎臟病5期,病情已經嚴重到被醫院下了2次病危通知書,且需要長期維持血液透析治療。在如此窘迫的情況下,更不幸的事情發生了,張先生最終沒有挺過去,在做完第三次血液透析后出現了心臟呼吸驟停,經搶救無效死亡。

    在料理完張先生的事情后,張先生妻兒便以張先生患終末期腎病、慢性腎功能不全合并心衰,肺部感染身故,符合保險理賠條件,向保險公司申請理賠!誰知,幾天后,保險公司給出了拒賠的結果!

    保險公司認為:張先生生前做血液透析的時間很短,沒有達到90天,保險合同中規定了對終末期腎病的定義是:雙腎功能慢性不可逆性衰竭,達到尿毒癥期,經診斷后已經進行了至少90天規律性透析治療或實施了腎臟移植手術。所以,張先生雖然患了重疾條款中的重大疾病,但是終末期腎病有其理賠觸發條件,張先生的情況并沒有觸發,因此,拒賠賠付15萬的重疾保險金。

    張先生的家屬實在無法接受保險公司這種摳字眼的做法,人都沒了,難道病的還不夠重嗎?于是將保險公司告到法院,要求全額賠付。

    經法院了解并判決如下:醫院的診斷已經明確張先生需要長期維持血液透析治療,因此這已經完全服了重疾險合同中對終末期腎臟病的條件限定。只是張先生的突然身故,阻斷了本可以達到的90天的這個條件,要求保險公司全額賠付15萬元給張先生家屬。

    通過這個案例,我們知道,保險真的好看清楚,否則很容易在理賠時一堆雞毛的!所以,下面小新給大家說一下重疾險的真正的理賠情況。

    重疾險真正的理賠情況

    買重疾險就是為了預防未來的大病風險,而這個預防就在于未來的理賠上。很多人以為重疾險是確診即賠的,但小新要告訴大家的是不是,目前能確診即賠的疾病只有3種,大家一定要看清楚。

    以銀保監會所規定的25種疾病種類進行詳細的說明:

    江蘇男子患重病,15萬保險被拒賠!法院:符合重疾險條款,必須賠

     

    根據上圖小新對各個疾病的賠付條件的梳理,只有惡性腫瘤、嚴重Ⅲ度燒傷和多個肢體缺失這3種疾病是確診即賠的;良性腦腫瘤、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)、心臟瓣膜手術、主動脈手術這5種疾病是實施了相對應的手術才會給予賠付的,其他的17種疾病都是達到了某種條件,通常這些條件也代表了疾病的嚴重程度。因此最終重疾險其實確診就賠的重大疾病只有3種而已。

    所以,通過這些,你就會發現,重疾險雖然涵蓋的疾病種類很多,但也不是所有疾病都保障,只是包含了發生率比較高的疾病,在重疾保障上,并不是100%進行賠付的。

    關于確診即賠的重大疾病,小新只發現了3種,還有發現的,歡迎大家在留言區補充說明哦。

    關于確診就賠的疾病,為什么保險公司不多添加多一些。其實這個衡量,不是保險公司能決定的,是由保監會和疾病的嚴重程度和花費來決定的。但值得慶幸的是,惡性腫瘤(癌癥)是確診即賠的,惡性腫瘤在所有重疾險的理賠中占據很大的比例,在60%以上。

    寫在最后:

    對于重疾險我們一定要搞清楚在什么情況下理賠,這個事很關鍵。對于重疾險的疾病種類到底買多少種,小新的建議還是購買含這25種疾病的重疾險,至于市場上很多動輒保障上百種疾病的重疾險,只想送兩個詞:浮夸,宣傳。當然在同等保費和保障的情況下,含的疾病種類越多越好,但為了追求保障疾病種類,導致保費增高,是不明智的選擇。最后,還是那句話:重疾險的購買需要我們根據需求和實際情況購買。

    今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

    關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

    比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

    關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

    比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

    大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬會給予解答哦。

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