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    新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 女子投保3個月患癌,15萬保險遭拒賠,保險公司:退你5千保費

    女子投保3個月患癌,15萬保險遭拒賠,保險公司:退你5千保費

    來源: 原創 | 發布日期: 2020.08.31

    導讀:保險公司等待期的設置,也是為了防止帶病投保,更是對其他健康被保險人公平的體現,所以誠實投保很重要!

    很多人以為買了保險,就以為保險生效了,發生了風險,就能獲得理賠了。其實不是這樣的,意外險的,是在生效后,就已經開始保障了,如果發生意外風險,是可以根據條款進行相應的理賠的;但健康險和人壽險則不同,這些險種產品是有等待期的,短則30天,長則180天甚至一年的時間,而在這段時間內,即使保險產品生效了,保險公司仍然不承擔保障責任。

    針對此,小新就一個案例好好給大家講下,給大家普及一下關于等待期的設置。

    真實案例:

    梅州的陳女士在2015年12月,在保險公司購買了一份終身壽險附加重大疾病保險,基本保額是12萬。不幸的是2016年3月,陳女士覺得不舒服,便在當地的醫院進行彩超檢查,確診為子宮頸癌,需要進行相應的治療。

    隨后,陳女士家人便代替陳女士向保險公司提出理賠申請,誰知,得到保險公司拒賠的結果。理由竟然是:保險產品沒有生效。

    陳女士很生氣,于是起訴了保險公司了。最終,經過法院的審核,駁回了陳女士的申請,認為支持保險公司拒賠的結果,僅賠保費5000元!

    等待期出險,賠不賠?不賠,保單如何處理呢?

    重大疾病保險設置等待期是為了防止投保人明知道將發生保險出險,而馬上投保保險以此來獲得保險理賠金。一般來說,重疾險的等待期設置在90-180天,不同的重疾險等待期設置不同,而保險公司對等待期出險后的態度也不同。

    但是不管態度如何,只要在等待期出險了,確診了重大疾病,那么就會不賠,就像上面那個案例一樣。

    重大疾病期間生病有以下3種情況:

    1.買了重大疾病保險,過了一段時間,但是沒過等待期生病了

    如果多患疾病像感冒、發燒、拉肚子等情況,都是常見可以治愈的疾病,對重疾理賠不會有啥影響。不能因為買了一份重大疾病保險,就不讓人生病了,這不是科學的,也不是我們能控制的,只要我們在投保購買保險時是健康體或符合保險產品健康告知就行!這樣并不會影響我們日后的理賠的。

    2.購買的附加輕癥的重大疾病保險,過了一段時間,但是沒過等待期就發生符合保險條款的輕癥疾病,保險公司給賠嗎?

    關于還未過等待期就發生輕癥疾病理賠,這個小新可以肯定的告訴大家:不賠!為啥?對不起,沒過等待期!

    雖然不給賠付,但是對于附加的輕癥合同,不同的產品有不同的處理辦法。

    一般有這2種:

    (1)等待期確診輕癥,主附險合同一同終止:輕癥疾病一般是附加重大疾病保險上的,即:重大疾病保險為主險,而輕癥疾病保險為附加險。有很多含有輕癥疾病產品的重大疾病保險產品在等待期確診輕癥疾病后,會主險和附加險合同一同終止,有的是退還所交的保費,有的是退還保單價值,要根據具體的產品進行分析。

    (2)等待期確診輕癥,附加險合同終止,主險合同繼續:雖然等待期確診了輕癥疾病,無法得到輕癥疾病理賠,只有輕癥疾病合同(附加險)終止,而重大疾病保險合同(主險)仍會繼續,也不會影響后期得重疾的重大疾病保險理賠。

    所以,從上面2種情況來看,第二種形式的重大疾病保險附加輕癥對用戶來說是最好的。由于等待期也不長,大家可以根據自己的需求去購買產品。

    3.購買的重大疾病保險,過了一段時間,但是沒過等待期就發生符合保險條款的重大疾病保險,保險公司給賠嗎?

    關于還未過等待期就發生重大疾病保險理賠,這個小新可以肯定的告訴大家:不賠!而且市場上大多數的重大疾病保險產品在等待期內查出來重疾, 保險合同終止,返還所交保費或返還現金價值!

    關于重大疾病保險的等待期問題,會出現這樣一種情況,在等待期內查出身體有異常,但是并未確診,在等待期后才確診重疾,這個時候又該怎么理賠?

    目前關于這個問題,重大疾病保險合同條款的規定有2種,小新一一說明。

    (1)以某產品為例:

    女子投保3個月患癌,15萬保險遭拒賠,保險公司:退你5千保費

    保險條款

    重大疾病保險金

    一、若被保險人于本合同生效或最后復效之日起180日內(含第180日)因意外傷害(見9.6)以外的原因初次患本合同所列的重大疾病(見9.7;9.8),我們將無息返還您所交的保費,本合同終止。

    二、若被保險人因意外傷害,或于本合同生效或最后復效之日起180日后因意外傷害以外的原因初次患本合同所列的重大疾病,我們按本合同載明的保險金額給付重大疾病保險金,本合同終止。

    關于“初次患”的釋義:

    女子投保3個月患癌,15萬保險遭拒賠,保險公司:退你5千保費

    保險條款釋義

    9.7初次患本合同所列的重大疾病

    指被保險人患同時符合以下條件的重大疾病:

    (一)被保險人自出生后首次出現該重大疾病之癥狀體征;

    (二)被保險人在本合同有效期間內首次出現該重大疾病之癥狀體征并被確診患該重大疾病;

    (三)該重大疾病之癥狀體征符合本合同的定義;

    (四)該重大疾病已在本合同中列明。

    對于被保險人在本合同生效日前出現的本合同所列的重大疾病,本公司不承擔給付保險金責任。

    簡單說,在合同中對“初次患”有明確的定義的,被保險人在等待期只要出現了該合同中的重大疾病的癥狀或體征,就算沒有確診,在等待期后才確診的,保險公司也不會給你賠付!所以,這個條款,對保險人來說,又多了一層限制。

    (2)以某產品為例:

    女子投保3個月患癌,15萬保險遭拒賠,保險公司:退你5千保費

    保險條款

    簡單說,等待期確診了合同中規定的重大疾病,不賠!等待期沒有確診合同中規定的重大疾病,等待期后確診了合同中規定的重大疾病的,賠!

    寫在最后:

    由于重大疾病保險都有等待期的,小新強烈不建議帶病投保,或者有疾病感覺,硬拖著過了等待期,都是對自己的不負責任,也是不誠實的表現。對于疾病是早發現,早治療,幾率高;一旦拖晚了,后果不堪設想!所以,有疾病一定要看!

    對于,保險公司等待期的設置,也是為了防止帶病投保,更是對其他健康被保險人公平的體現,所以誠實投保很重要!

    今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

    關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

    比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

    關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

    比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

    大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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